项目资金使用方案(学校资金使用方案)

在一二线城市,由于当前房价相对较高,不少朋友在购房时都面临首付资金短缺的问题,为了能尽快购买到心仪的房产,很多朋友都在尝试很多不同的解决方案。

目前来说,最常见的首付解决方案有三种:不上征信的信贷、抵押贷款和垫资!下面我们就来对比一下这三种方案的优劣:

一、不上征信的信贷

由于不上征信的信贷产品可以在征信报告中隐藏负债,那么使用该方案只需要合理控制征信报告中显示的负债总额,就可以减少对后期申请房贷的影响从而达到凑足首付的目的,不过信贷的额度相对有限,通常解决并不太大的资金缺口比较适用。

优势:办理流程简单;放款时间短;优质资质可同时申请多个贷款获得较高额度。

劣势:信贷利率较高,加上信贷的贷款周期通常在3-5年,所以贷款期内的还款压力较大;对借款人的资质要求较高,大多数产品主要针对优质单位的员工发放;申请贷款产品会被记录到征信报告中,如果遇到按揭行严格管理,依然有一定的几率会被拒绝。

不上征信的信贷产品展示(以北京产品为例):

银行1,夫妻双方一起申请额度最高100万,额度30万,月利率0.6%,等额本息还款。

银行2,23-57周岁,优质客户、普通客户:打卡工资流水5k以上;有社保或公积金,最长3年,最高30万,月利率0.5-0.7%,材料简单,最快三天放款,白户可办。

银行3, 年龄23-55 ,额度30万,月利率0.75%,等额本息还款。

二、抵押贷款

抵押贷款分为抵押消费贷和抵押经营贷,按照规则这两者都不能用于购房,但因为在办理抵押贷款时都已经要求出示过消费凭证或使用用途,所以相对信贷来说,抵押贷款的资金管理就不是特别严格,通常在进行现金截流后,就可以用于购房首付了。而且由于抵押贷款的额度可以较大,往往更适合解决更大的资金缺口的问题,比如二套房的首付、提高首付比例等。

优势:贷款额度高,最大可以达到抵押房产评估值的8成;贷款利率低,贷款周期长,还款压力小;还款方式灵活,随借随还、先息后本、等额本息等都可以选择。

劣势:必须要有抵押房产;操作比较麻烦,目前抵押消费贷的产品很少,基本都是办抵押经营贷;办理周期长;抵押贷款会占用负债,后期办理房贷必须要考虑收入流水是否能覆盖。

抵押贷款产品展示(以北京产品为例):

银行1,年息4.35%-4.75%,额度:1000万,20年等额本息等多样还款方式,最长10年循环一次,企业满3个月可以贷款7成。

银行2,年息4.15%-5.25%,额度:3000万,20年等额本息,商业办公也可以办理,先息后本3年-5年,等额本息20年,房主年龄69岁以内。

银行3,年息3.85%,额度:1000万,20年等额本息,先息后本,收入能符合月供2倍-3倍就可以办理,单套房产也可以7成。

银行4,年息3.75%—4.15%,额度:1500万,20年等额本息,收入能符合月供2倍就可以办理。

银行5,年息3.65%-4.35%,额度:1200万,10年先息后本,最长10年无本续贷,商业办公要求白名单客户群。

三、垫资

垫资往往是走民间资金,这种资金肯定不会在征信上体现出来,用于房贷的首付是一点问题都问题的,但是这种资金的成本往往较高,每月成本一般在3%-6%,短期使用是比较好的,但如果时间一长,这个成本就太高了,所以在使用垫资时一定要确定资金使用周期。

优势:用款方便,不会对房贷产生任何影响。

劣势:资金成本高,只能用于短期周转。

关于购房的解决方案其实远远不止以上这三种,并且很多情况下,我们还可以将以上这些方案结合起来使用,比如看好一套房产,但由于卖家急于出手,依靠信贷的资金不能满足,马上办抵押贷款肯定来不及,这时我们就可以通过垫资全款买下,然后再办理抵押贷款来实现购房的目的。不过不管是采取什么样的解决方案,都需要大家结合自身的实际情况来定制。

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