银行领导干部关于金融相关工作心得体会汇编（6篇）
目录
1.xx银行数字供应链金融创新实践：应用金融科技，服务实体经济 2
2.关于把握好时度效，将宏观政策与经济发展情况更加匹配的思考 6
3.关于国有金融企业文化创新与实践 12
4.党委书记、董事长关于数字化赋能供应链金融助力构建新发展格局的心得体会 15
5.市金融工作局党组书记、局长关于提升金融服务质效助推民营经济发展心得体会 17
6.银行董事长关于金融助力脱贫攻坚的实践探索 20
xx银行数字供应链金融创新实践：应用金融科技，服务实体经济
今年是xx银行成立xx周年。近年来，xx银行把创新作为发展的第一动力，实施“科技强行”战略，以金融科技创新助力服务实体经济，在数字化赋能供应链金融方面进行了有益探索，实现了银企携手高质量发展。截至2020年三季度末，xx银行资产、存款、贷款规模分别迈上xxxx亿元、xxxx亿元、xxxx亿元三个具有里程碑意义的新台阶，主要经营指标连续x年位居xx银保监局辖区xx家城商行第x位，在xx辖区存款市场份额xx%，连续xx年位居xx市同业首位。
（一）提升中小企业融资可得性
1.创新担保方式，降低中小企业融资门槛。xx银行在发展数字供应链金融业务的过程中，针对供应链体系内物流、信息流与资金流的运行特征，突破传统信贷业务中的评级授信、抵质押担保和审批流程等诸多限制，创新推出丰富的产品和业务模式，尤其是在物流银行业务方面进行了深入探索。20xx年，xx市发生贸易融资风险，银行授信和企业融资陷入“两难”境地，大宗商品进口业务严重萎缩。为解决贸易企业融资难题，保证港口业务健康发展，xx银行联合xxx集团、xx集团、xx大宗商品交易中心共同推出“新常态下动产质押融资业务解决方案”，借势物联网新技术，通过“控单、控货、控资金、控风险”的业务模式，解决贸易融资过程中银企信息不对称问题，破解贸易企业融资难题，实现银行、贸易企业、港口的合作共赢。截至今年xx月末，已通过该方案投放贸易融资超xx亿元，未发生风险事件。伴随数字化金融科技发展，
20xx年xx银行与xx省港口集团合作，推出动产质押融资的升级产品—“e仓通”电子仓单质押融资。运用“物联网+区块链”技术，在港口系统关键节点采集货物仓储、物流数据，作为电子仓单生成的基础，实现数据生成自动化、来源可追溯。仓单系统与银行业务系统联通，电子仓单开具后可线上申请质押融资，电子仓单不仅是存货凭证，更是金融凭证，有仓单即可便捷地获取金融支持。该产品将有效激活潜力巨大的港口物流金融市场，发挥港口经济对商贸企业的集聚效应，实现物流、金融、经济良性循环，激发区域经济活力。
2.依托核心企业，降低上下游小微企业准入门槛。近年来，xx银行积极落实各级政府及监管部门关于发展供应链金融、支持企业复工复产的要求，加大金融科技研发投入，与供应链核心企业实现数据的互联互通，以数字技术消除防范风险，减少对抵押担保措施的依赖，为产业链上下游小微企业提供优质充足的金融服务。以线上化反向保理产品为例，xx银行于20xx年推出以核心企业信用为基础的反向保理产品，截至目前已投放超xx亿元，为xxx余家中小企业解决了融资难题，并搭建了人民银行中征应收账款融资服务平台、企业网银等多个线上服务渠道，通过线上方式高效解决供应链中的小微企业融资需求。
3.供应链金融场景化、数字化，精准对接企业需求。供应链金融业务具有金额小、频率高、场景各异、客户分散、流程复杂的特点，针对不同行业、不同核心企业，同一金融产品在不同场景间往往有所区别，标准化接口、模块化配置、敏捷化对接是未来银行数字供应链系统建设的必然要求。xx银行正在推进供应链金融平台的升级改造，提升敏捷应对不同个性化金融服务场景的能力。今年以来，xx银行陆续启动了与xx州集中代理采购平台、xx大宗商品交易中心电子仓单平台、xx电子仓单管理系统、xx金控“舜信”应收账款融资平台等不同场景的系统对接，涉及应收、预付、存货等多种供应链金融产品，为场景中的小微企业在代理采购、反向保理、电子仓单、应收账款多级流转凭证等方面提供线上金融服务，构筑产业链金融服务共享生态圈。
（二）提高供应链金融服务供给质量
1.搭建线上供应链金融平台。线上供应链金融平台是应用互联网和大数据技术地对供应链金融的再创新，借助数字技术获取核心企业、供应商、经销商的经营数据并进行分析，将传统风控对财务报表的审查转变为对商流、资金流、物流、信息流“四流”的审查，改变了风险管理的操作模式，使得融资流程更加简单、快捷，风险预警更加及时有效。xx银行在20xx年即实现了与人民银行中征应收账款融资服务平台全线上对接，打通核心企业财务系统，截至目前已通过该平台帮助xxx余家核心企业小微供应商实现融资约x.x亿元。xx银行正在搭建的供应链金融平台具备将信用证、反向保理、电子仓单、商业承兑汇票等供应链金融产品线上化服务的能力，拥有融资材料线上提交、合同在线签订、放款线上处理等功能，最终实现融资业务远程办理，提升客户服务体验。
2.实现业务审批的自动化、贷后管理的智能化。供应链金融业务资产标的明确、还款来源清晰，通过数字技术对电子仓单、货物、应收账款等资产的标准化处理，适宜搭建风险模型，实现自动化审批、放款。同时，通过连接工商数据、市场行情等信息渠道，收集业务场景化中的供应链金融数据，实现贷后管理实时化与智能化，有效管控业务风险。目前，xx银行正在与多家金融科技公司开展合作，拓展金融科技在审查审批、贷后管理方面的应用。
3.进一步加强金融科技探索应用。xx银行正探索运用区块链、大数据、人工智能等新一代信息技术，在客户准入阶段充分采集和整合客户数据，多层次、多维度挖掘分析客户信息，形成全面的客户画像，根据客户需求匹配金融产品，以此挖掘上下游群体客户，提供专属个性化服务。聚焦“金融科技+供应链场景”，建设核心企业主体信用、交易标的“物的信用”、交易信息产生的“数据信用”一体化的信息系统和风控系统，搭建集产品创新、信息管理、线上融资和风险监控于一体的交易金融、普惠金融服务平台，加快向数字化转型，推动业务高质量发展。
关于把握好时度效，将宏观政策与经济发展情况更加匹配的思考
在我国经济社会持续复苏向好的背景下，明年宏观政策基调如何，侧重点有何变化，有哪些政策将延续，又有哪些政策将退出等问题，备受市场关注。基于这些问题，我们对近期召开的中央经济工作会议中，有关今年货币政策和财政政策的部署进行解读，以把准政策方向，确保“十四五”开好局。
宏观政策基调
近期，市场上关于明年宏观政策的争论颇多，主要集中在到期的抗疫政策是否会集中退出、偏宽松的政策是否会加快收紧、积极的政策是否会得到延续等方面。中央经济会议指出，“明年宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性”，既是对上述争论的回应，也奠定了明年宏观政策的总基调。
我们认为，宏观政策要保持“连续性”，意味着一部分抗疫政策虽然临近到期，但不会出现一刀切的“政策悬崖”，而是会综合考量政策效果、经济主体需求、社会影响等方面，根据实际情况确定政策是否退出、何时退出、如何退出等。例如，对于小微企业延期还本付息政策、两个直达实体经济的货币政策，就要慎重考量政策退出后，是否引起大面积违约，中小银行是否需要继续获得直达实体经济货币政策支持以更好地服务中小微企业发展等。
宏观政策要保持“稳定性”，主要是延续“稳”的基调，虽然当前经济社会持续复苏，托底政策的必要性有所降低，但货币、财政政策也不会突然大幅收紧，而是更加会根据经济社会发展需求进行调整，防止政策大幅波动对经济复苏造成损害。
宏观政策要保持“可持续性”，主要是因为当前国际形势复杂多变，我国经济发展中还面临较多风险挑战，必须要留有一定政策空间，应对可能发生的冲击。而疫情期间，货币、财政政策加大逆周期调节力度，在对冲了疫情冲击的同时，也引发了宏观杠杆率上升、部分地方政府财政吃紧等状况，对政策可持续性形成了一定影响，因此，下阶段要保持政策的可持续性。
另外，会议还指出，“保持对经济恢复的必要支持力度”，说明了宏观政策将继续支持经济恢复，同时，“必要”也透露出不会出现“大水漫灌”式的强刺激，表明宏观政策纳入了更多对“防风险”的考虑。对宏观政策的要求是“更加精准有效，不急转弯，把握好政策时度效”，意味着明年宏观政策的节奏、力度和重点将根据经济发展情况进行调整，宏观政策将与经济发展情况更加适应和匹配。
货币政策
会议提出，“稳健的货币政策要灵活精准、合理适度，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配”。从政策基调上看，稳健的基调得到延续，但较去年中央经济会议以及今年疫情以来所强调的侧重点有所变化，这主要是依据我国经济社会恢复程度和对货币信贷的需求所做出的调整。
去年中央经济会议提出，“稳健的货币政策要灵活适度”。今年为应对疫情的冲击，x月xx日政治局会议提出，“稳健的货币政策要更加灵活适度”，《政府工作报告》进一步明确“广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年”。今年下半年以来，我国经济逐渐从疫情冲击中恢复，x月xx日中央政治局会议提出货币政策更加强调精准导向，货币政策开始边际收紧，央行主要通过“逆回购+mlf”的组合来调节市场流动性，使之与经济发展需要相匹配，避免了超宽松政策退出后给经济留下的“后遗症”。而《2020年第三季度货币政策执行报告》重申“把好货币供给总闸门”“保持广义货币供应量和社会融资规模增速同反映潜在产出的名义国内生产总值增速基本匹配”，证实了下阶段货币、信贷边际收紧的信号。
与以往不同的是，本次会议特别强调了货币政策要“灵活精准、合理适度”。货币政策要“灵活”，主要是由于我国面临国内外的复杂多变形势和多种风险挑战，需要根据经济形势进行调节，寻求多目标的平衡。“精准”主要是因为我国经济社会恢复发展中，还有一些发展短板和薄弱环节，以及需要重点支持的领域，例如制造业、中小微企业、科技创新、绿色发展等，需要更多结构性、直达性货币政策的精准支持。“合理适度”是指货币信贷增长要与经济发展所需相一致，既要避免“大水漫灌”式强刺激，又要满足经济主体需求，这也释放了货币政策回归常态的明确信号。
会议提出，“保持宏观杠杆率基本稳定，处理好恢复经济和防范风险关系”，主要是由于疫情期间我国宏观杠杆率上升较快，x月末，我国实体经济部门杠杆率达到xxx.x%，比年初上升了xx.x个百分点。宏观杠杆率上升放大了风险，也压缩了政策空间，因此，下阶段货币政策需纳入更多对防风险的考虑，保持宏观杠杆率基本稳定。
会议提出，“多渠道补充银行资本金”，主要是由于疫情以来，银行不仅经营效益下滑，承担着向实体经济让利的主体责任，而且企业信用违约逐渐暴露，银行不良资产增加，核销处置需求加大，对资本金的消耗也有所过快。今年第三季度末，商业银行资本充足率为xx.xx%，比年初下降x.xx个百分点，需要及时补充资本增强风险抵御能力。
会议提出，“完善债券市场法制”，主要是由于近期信用债违约事件引起市场波动加大，虽然个别违约事件增加是周期性、体制性、行为性因素相互叠加的结果，与个别公司自身管理、经营存在问题密切相关，不能以个案偏概债券市场整体情况，但是信用债违约事件也说明了部分企业信用等级下降，甚至不乏恶意逃废债行为。因此，要继续完善债券市场法制，严厉打击各种违法违规行为，维护债券市场健康平稳运行。
会议提出，“深化利率汇率市场化改革，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”，主要是基于近期美元出现较大幅度贬值，人民币对美元汇率升值幅度较大。事实上，人民币在短期内的大幅升值和贬值都会对经济产生一定冲击。如果人民币升值幅度继续扩大，不仅不利于我国出口，而且一旦美元重新走强，人民币将面临贬值风险，进而引起资本外流、金融市场波动等问题。因此，保持人民币汇率在合理均衡水平双向波动，才有利于经济的长期发展。
基于会议要求，我们预计下阶段货币政策将更加灵活地平衡稳增长、降成本、控杠杆、防风险等多重目标，科学把控力度、节奏和重点，同时，做好政策衔接和跨周期调控，政策“不急转弯”，防止政策中断带来的意外冲击。预计广义货币供应量和社会融资规模增速将逐渐回落，与名义gdp相匹配，全年增长xx%左右。财政政策
会议提出，“积极的财政政策要提质增效、更可持续”。积极的财政政策基调没有改变，“提质增效”延续了去年中央经济工作会议的要求，但今年特别强调了“更可持续”，主要是由于疫情期间，财政政策加大逆周期调节力度，部分地方政府财政收支缺口较大，压力明显增加。今年前xx个月，省本级公共财政中，仅有上海市实现了小幅收支盈余；地方政府性基金本级收支缺口已达x.xx万亿元，缺口超过20xx年全年缺口的x倍。
与疫情期间相比，本次会议提出的财政政策要求释放了适度收紧之意。为应对疫情冲击，我国主要实施了提高赤字率、发行特别国债、增加地方政府专项债券规模、巩固和拓展减税降费等积极的财政政策。其中，赤字率提高到了x.x%，比上年提升x.x个百分点，也是有数据以来首次突破x%的国际警戒线；发行x万亿元抗疫特别国债，这是我国历史上第三次发行特别国债。
当前国内经济逐渐修复，全年gdp能够实现正增长，大规模刺激性政策托底经济的必要性已经下降，宏观政策的取向逐渐向“防风险”偏移，货币政策已经逐渐回归常态，财政政策的力度也将有所放缓。但考虑到减税降费、稳定就业、保市场主体、保障基本民生等政策具有长远意义，因此财政政策不会大幅收紧，而是会更加与经济增长相适应。
会议提出，“保持适度支出强度，增强国家重大战略任务财力保障”，意味着虽然财政政策支出强度转向更加“适度”，但会继续加大对国家重大战略任务的支持力度，这关系到“十四五”及二〇三五远景目标的实现。
会议提出，“在促进科技创新、加快经济结构调整、调节收入分配上主动作为”。发展科技已成为国家的重要战略，也将是未来大国博弈的重点领域，因此要把支持科技创新放在更加重要的位置；我国正处在经济转型升级的关键时期，经济结构还存在不合理之处，构建“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”对经济结构调整也提出了新的要求，因此必须要主动作为；在调节收入分配上主动作为，主要是由于我国还存在较大的贫富差距，特别是疫情期间一部分人员失业、收入得不到保障问题还比较突出，全面实现小康社会后，要进一步向“共同富裕”的目标迈进，也只有这样才能实现真正扩大内部有效需求，加快新发展格局的构建。
根据会议要求，我们预计明年财政赤字率将回落至x%左右，新增地方政府专项债规模回落至x.x万亿元左右。抗疫特别国债要关注资金退出与跨期衔接问题，对于短期项目，随着抗疫任务的完成可实现自然退出，但对于中长期项目，资金到期后要充分做好跨周期安排。减税降费是保企业、保民生的重要举措，预计明年仍将通过减税降费为企业减负，提高企业生产经营的积极性。党政机关要坚持过紧日子，说明在财政压力增加的情况下，将继续削减不必要的开支，优化支出结构。另外，明年还会抓实化解地方政府隐性债务风险工作，为经济社会恢复发展创造安全稳定的环境。
总体来看，明年宏观政策将纳入更多对“防风险”的考虑，既不会出现过度宽松，也不会过快过度收紧，而是将更加注重把握好时度效，宏观政策将与经济发展情况更加匹配，并保有充足空间应对各种冲击和挑战。
关于国有金融企业文化创新与实践
xx银行是国有控股商业银行，2020年xx月末全行总资产xxxx亿元，分、支、子行xxx个，分布在xx、xx、xx、xx、xx和xx、xx市，员工xxxx多人。多年来，xx银行坚持高站位、办实事、求实效，扎实开展企业文化建设，在服务实体经济的同时，实现了自身的稳健发展，现已建设成为xx最大银行、世界千强银行。
创新建设“快乐银行”。银行打造“办事快、客户乐、我快乐”的“快乐银行”核心企业文化，致力提高金融服务效率。通过更新设备、开满窗口、提高技能等xx项措施，创建“不排队银行”，2020年x-xx月全行高峰时段客户平均等候时间仅x分钟；致力缓解企业融资难题，落实好“续贷”“两年贷”“次日贷”x项信贷便利措施，2020年x-xx月办理“三贷”xxx亿元，占同期全部对公贷款累放额的xx%。
创新建设“免费银行”。银行先后推出了“邯银卡免费刷，邯银网免费上，票单证免费用，融资快免费贷”四大免费措施，基本免除了金融服务收费，为全国免费最彻底的银行之一。20xx年x-xx月免费xxxx万元，相当于同期利润总额的x%。
创新建设“优服银行”。银行深入开展服务提升活动，践行“客户无过错、服务无止境”理念。目前全行客户已超过xxx万户，xxxx年x-xx月收到客户各类表扬xx次，受理服务投诉xx次，同比减少x次；每xxx亿元资产投诉次数仅为x.x次，远低于全国银行业每xxx亿元资产xx次投诉的水平，多年保持为“河北省服务名牌”。创新建设“夜间银行”。银行坚持“夙夜在公、日夜守望”理念，在xx、xx、xx、xx（暑期）开办了全省乃至全国首批夜间银行，为忙人、急人、夜市人提供夜间人工金融服务。被人民日报社、中银协评为“中国普惠金融可持续发展典型案例”“金融创新服务实体经济十大案例”，荣获“全国青年文明号”。
创新建设“支农银行”。银行在xxxx个县域地区设立了xx个支行，开发特色农贷产品，通过支持农业产业化龙头企业开展金融扶贫。创新开展“文化助农行动”，将帮扶的xx区xx村xx剧团这一“xx非物质文化遗产”冠名为“xx剧社”，推进“农民变演员、一产变三产、农闲变农忙”，购买文化、常年演出、回馈客户、实现多赢，xx银行驻村工作队荣获“全省扶贫脱贫先进驻村工作队”。
创新建设“公益银行”。银行每年安排“x日利润”用于对外公益捐助，先后捐资支持了全市文明城市创建、基层建设年帮扶村、村村通公路、市民公共自行车、新能源公交车、青年创业、爱警夜餐、红色金融纪念馆等公益活动。荣获中国银行业“最具社会责任金融机构奖”，被中国红十字会授予“中国红十字人道服务奖章”。
xx银行着眼于创建“业务增长常态机制”，坚持用工匠精神做创新银行，得到各级党委、政府和社会各界的充分认可，先后荣获“全国文明单位”“全国五一劳动奖状”“全国三八红旗集体”“全国五四红旗团委”“全国青年文明号”“全国民族团结进步模范集体”“全国内部审计先进集体”、省政府“金融贡献奖”“金融创新奖”，xx大厦荣获“国家优质工程”，连续x年在全省银行业服务实体经济评价中荣获全省地方银行第一，连年在我市银行业金融机构考核中获评“优秀”等次，实现了高质量发展。
党委书记、董事长关于数字化赋能供应链金融助力构建新发展格局的心得体会
今年以来，***总书记多次强调“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。发展“内循环”的关键在于提升要素生产效率，释放内生动力，而数字经济正是推动要素市场资源高效配置的有力工具。以云计算、大数据、区块链、物联网、5g、人工智能、工业互联网平台等为代表的数字技术，一方面与产业深度融合，带来丰富的客户数据、产业数据、交易数据，另一方面转化为金融科技，在线上服务、资产穿透、数字风控等方面为供应链金融带来蜕变。面对发展机遇，金融机构要加强金融科技应用，强化数字服务能力，转变风控理念，打造使用便捷、资产透明、还款来源清晰的数字供应链金融体系。
供应链金融数字化：抢抓数字经济新机遇
（一）数字化是供应链金融发展的必然趋势
新的经济模式催生新的金融业态，传统主体信用、财务数据、抵押保证等风控手段已不能满足当前供应链金融需求，供应链金融业务必须向数字化转型。数字化是供应链金融新的风险防控之“锚”，通过数字技术穿透企业底层资产，解决银企信息不对称问题，使产业链条透明化，推动优质金融产品和服务流向实体经济。供应链金融数字化有助于提升业务效率，通过推动业务申请审批线上化、审贷放贷自动化批量化、贷后管理智能化实时化，提高企业融资可得性，确保金融活水对实体经济的“精准滴灌”。
（二）实体经济离不开数字供应链金融赋能
数字供应链金融是金融科技与实体经济的最佳结合点。数字经济赋能的工业互联网体系能够帮助金融机构更便捷地获取企业生产销售过程中产生的数据，组合成为不同供应链金融场景，按照供应链条中不同角色资金需求，提供精准金融支持。如，通过核心生产企业与金融机构数据互联互通，金融机构可审核供应链上游供应商历史销售记录等数据，锁定未来合同项下回款，为其发放订单融资或应收账款融资；跟踪核心企业生产、物流数据，则可以在下游经销商采购阶段为其发放预付款融资。数据转换为企业的“信息资产”，降低了企业融资担保要求，促进整个供应链条中流动资金供应，驱动金融资源与产业客户实现良性互动，助力各类企业特别是小微企业更好融入国内供需循环。
（三）新技术促进供应链金融创新
随着金融科技快速发展，人工智能、大数据、区块链成为变革金融行业的全新力量。企业间供应链体系与互联网、物联网、大数据等技术深度融合，供应链连接的主体越来越丰富多元，呈现出网络化生态，逐步形成了以大数据支撑、网络化共享、智能化协作等为特征的智慧供应链体系。可以预见，数字技术在供应链金融的应用中，将逐步从外围支撑演化为核心引领，引发供应链金融质变，推动数字供应链金融成为金融创新发展的新增长极。
市金融工作局党组书记、局长关于提升金融服务质效助推民营经济发展心得体会
今年以来，面对突如其来的新冠疫情，我市金融系统积极贯彻上级政策，采取多项措施，提升金融服务质效，全力支持民营经济发展。
一是创新丰富金融产品。开展了税易贷、结算贷等“扫街行动”，对全市符合条件的民营企业通过会议、电话、微信、短信、网络等方式进行全覆盖政策宣讲。开发推广了无需担保抵押的家合贷。
二是认真实施差异化信贷政策。截至目前，已为xxx家企业办理展期和续贷xx.xx亿元，为xxx家涉疫情企业发放贷款xx.xx亿元，为中小微企业发放信用贷款xx.xx亿元，为xxx家企业办理延期还本付息xx.xx亿元。
三是减费让利降低企业融资成本。根据国家有关政策，对中小微企业适当减免贷款利息，不收取除利息之外的任何费用，主动为企业降低综合融资成本x.xx个百分点。
四是用好人民银行专项再贷款。疫情防控开展以来，已为xx家省级以上疫情防控物资重点保障企业发放贷款x.xx亿元，加权平均利率x.xx%，财政贴息后企业实际负担利率仅为x.xx%。五是出台《银行业金融机构精准服务企业实施意见》。通过建立三项制度和两项机制，促进金融政策、财政政策和产业政策协同融合。目前，已有xxxx家中小微企业纳入名录库，并分别配备了金融服务专员，累计为xxxx家民营企业发放贷款xx.xx亿元。六是建立网上金融服务快速通道。用户通过市智慧金融服务平台申请贷款xxxx笔，累计申请金额xx.x亿元，累计放贷xxx笔，放贷金额x.xx亿元。
七是充分发挥政府综合协调作用。探索“政银担”合作模式，出台《濮阳市中小微企业贷款风险补偿资金管理办法》，消除金融机构放贷顾虑。有效使用政府过桥资金，防范企业资金链断裂风险，今年已累计为xx家企业提供过桥周转金x.x亿元。组织政银企对接x次，累计向各银行机构推荐重点项目xxx个、发布融资需求xxx.xx亿元；向xxx多家企业介绍了适用不同企业发展的金融产品和信贷政策；为xx加企业提供了具体融资方案，解决融资需求xx.xx亿元；现场签约xx个重点项目，签约金额xx.xx亿元。
下一步，我们将深入推进民营经济“两个行动”，进一步加大对民营经济的金融服务力度，积极引导全市各金融机构扩大信贷投放，为民营企业发展提供充足的信贷资金。
一是加强银企对接协调，扩大民营企业信贷投放。积极争取省级金融机构加大对我市信贷支持力度。举办多种形式银企对接活动，有针对性地指导企业搞好项目筛选、论证和包装，使企业项目与金融产品无缝对接。协调银行综合运用延缓追偿、担保替换等方式，分类做好重点和困难企业帮扶工作。
二是加强企业上市培育，推动民营企业直接融资。引导企业调整融资结构，扩大直接融资比重。抢抓国家大力发展资本市场机遇，继续充实境内外企业上市后备资源，重点培育“三大三专”优势骨干企业挂牌上市，同时抓好上市公司再融资工作。
三是发挥类金融机构作用，丰富民营企业融资模式。加强融资性担保行业管理，提高融资担保能力。全面开展与中原再担保集团合作，争取市县政府性担保机构全部纳入国家融资担保体系。强化类金融机构与民营企业业务对接，做好引导、宣传和服务工作。
四是加大金融创新力度，完善民营企业融资机制。充分发挥市智慧金融服务平台作用，建立政银企信息发布机制。引导和鼓励银行加大产品研发力度，有效突破民营企业融资瓶颈。督促金融机构优化风险评估机制，减少对抵押担保的依赖，确保信用贷款比例显著提高。
五是抢抓金融政策机遇，力保市场经济主体。把提升民营企业金融获得感摆在突出位置，不折不扣落实延期还本付息政策。千方百计降低企业融资成本，严格按照“六稳”“六保”要求，围绕“增量、扩面、降价、提质”四个重点，用真心、动真情、下真功、求真效，扎实做好民营企业金融服务工作。
银行董事长关于金融助力脱贫攻坚的实践探索
打好精准脱贫攻坚战是党的十九大明确的决胜全面建成小康社会的三大攻坚战之一，作为服务“三农”发展的农商银行，发挥自身深耕县域经济的优势，通过一系列金融服务措施，将金融活水注入农村经济，助力脱贫攻坚。笔者以xxxxxx农商银行在脱贫攻坚中的实践为例，浅析农商银行助力脱贫攻坚的相关对策。
助力脱贫攻坚的实践
在近年来的脱贫攻坚实践中，xxxx农商银行作为区域金融精准扶贫的主责任银行，以金融精准扶贫为抓手，依托乡村振兴战略，结合植根农村、长期服务“三农”的优势，以“真扶贫、扶真贫、真脱贫”的攻坚思路，探索出了金融扶贫新路径。截至目前，已投放各类扶贫贷款x.x亿元，累计带动xxxx区建档立卡贫困户xxxx户x万多人，发放产业扶贫贷款x.x亿多元。
（一）疏通精准“输血”脉络。一是加强组织领导，落实“四单”工作要求。该行成立了以董事长为组长的精准扶贫工作领导小组，并按照金融精准扶贫“四单”要求，单列扶贫贷款资源，单设普惠金融部，单独研发“惠农贷”小额扶贫信贷产品，单独考核助农服务覆盖率。二是强化政银合作，建立风险担保机制。该积极与区政府签订《xx区政银金融扶贫贷款工程合作协议》，与区扶贫办、财政局及金融办签订《xx区精准扶贫专项贷款担保合作协议》，开立扶贫风险担保补偿基金专户，确保专款专用、专款专存、封闭运行。三是优化贷款流程，提高放贷效率。进一步简化贷款流程，开辟扶贫信贷“绿色通道”，有效解决贫困户贷款难、手续繁等问题，全面提高办贷效率。四是逐户走访，建立一户一档。对分区包干的x个乡镇x个贫困村xxx户逐户入户走访，建立一户一档。对全辖其他乡镇xxxx户未脱贫的建档立卡贫困户分别建立了档案，并对贫困户档案实行动态管理，及时完善金融服务档案。
（二）培植全面“造血”温床。一是改善基础设施。对辖内贫困村的基础设施建设情况进行了调研摸底，着力解决事关群众生产发展的基础性难题，向分包的特困户捐款捐物，并向辖内x个乡镇的x个贫困村捐款共计xxx万元用于这些贫困村修建道路、排水工程等项目，改善了当地基础设施条件，为精准脱贫夯实了基础。二是探索新型扶贫模式。以产业扶贫为重点，探索实施“贫困户+小额精准贷款”“公司+贫困户”“特色农户+贫困户”等信贷扶贫模式。采取“企业+贫困户”的方式，共发放产业扶贫贷款x.x亿多元，累计带动贫困户x万多人。三是推广“惠农贷”信贷产品。针对xxxx区普惠金融改革试验区所在的农户进行全覆盖授信，向守信用、有生产经营项目的农户发放小额低成本贷款，采取信用担保方式，额度不超过x万元，月利率x.xxx‰。四是开发新型存款产品，给农户更大利息优惠。为了更好地服务农村个人客户，推出了“步步高”“周盈赢”“月迎盈”等多款存款产品，存取更灵活。五是打通普惠金融服务“最后一公里”。加速发展pos机、二维码收单支付等特约商户，推广金融“普惠通”，整合农民金融自助服务站点，推进自助银行进社区，致力于为农村居民提供更加完善、配套、便利的金融服务。目前共布设物理网点xx个、农民金融自助服务点xxx个、pos机xxx台、二维码收单支付商户xxxx户，构建起了覆盖全辖所有乡镇、行政村的服务网络。
（三）激活扶贫造血“细胞”。一是通过普惠金融信息和扶贫信息的有机结合，积极推进普惠金融示范村和信用村建设，使普惠金融和信用建设“联姻”于金融扶贫，构建起“普惠金融支农、惠农”机制。目前，已建立xx个普惠金融示范点。二是推进金融扶贫政策宣传。与乡镇政府、村委会结合，向广大贫困户宣传普惠金融和精准扶贫政策，使贫困户对扶贫小额信贷政策有了更多的了解，增强了脱贫信心。三是加强风险监测熔断机制。与xx区政府合作建立风险熔断机制，对贷款不良率超过x%的乡镇、贷款不良率超过x%的行政村，暂停扶贫贷款发放。如果贷款产生逾期，则由村、乡、区三级金融扶贫机构和区扶贫办协助该行进行催收。四是落实财政贴息增强贫困户创业信心。依据与区政府签订的合作框架协议，积极落实财政贴息资金，截至目前，区财政累计贴息xxx.xx万元，进一步增强了贫困户和企业的还款意识和信用意识，增强贫困户的创业信心。
相关对策和建议
（一）加大扶贫投入，勇担社会责任。一是农商银行要充分认识参与脱贫攻坚是服务国家战略的政治使命，更是履行社会责任的内在要求；要以高度的政治使命感和社会责任感，主动参与和承担县域金融扶贫工作，严格落实各项金融扶贫政策。二是要切实加大对贫困地区在道路设施、水电建设、教育事业、特色产业等方面的专项扶贫。三是要持续开展送农业及种养殖技术下乡、乡村书屋建设、捐资助学等公益活动，扶贫与扶智相结合，提升村民素质。
（二）加强知识普及，提高贷款覆盖率。一是农商银行要发挥自身在金融方面的优势，搭建与贫困地区群众沟通交流平台。开展金融消费者权益保护日、金融知识下乡等活动，让贫困群众了解金融，增强运用金融杠杆实现致富的能力。二是依托乡镇网点优势，将金融扶贫政策宣传到每一个乡镇，每一个贫困村，把金融服务信息传导到每一个贫困户。三是通过建档立卡、上门走访的形式，深入了解贫困户实际困难和资金需求，针对性研发贷款产品，从根源上确保扶贫贷款有效投放。
（三）联动多方资源，构建扶贫格局。一是农商银行要与当地党政部门、社会团体、龙头企业联系密切，在资源共享、优势互补、联动作战中发挥主导作用，给予农户脱贫更大支持。二是要与当地政府部门合作建立新型扶贫模式，设立风险资金池，推广整村授信，解决贫困人口担保难、贷款难问题。三是整合优质客户、龙头企业等资源，与贫困地区资源、环境优势精准对接，建立全方位扶贫协作关系，助力贫困户稳定脱贫。四是实施开发式扶贫，支持能吸收贫困人口就业的农业龙头企业、种养殖大户、乡村旅游、农村电商等特色产业发展，促进贫困户获得技能，持续增收。
（四）畅通服务渠道，优化金融环境。一是农商银行要在农村构建“网点、助农服务点、互联网金融”三位一体的普惠金融模式，加强信用体系建设，优化金融环境。在物理网点覆盖县域的基础上，运用科技和网络手段，加快电子银行、自助银行、助农服务点的建设，让农户便捷地享受到基础金融服务。二是深入开展互联网金融建设，推进电商平台、网络融资进村入户，突破信息不对称的融资瓶颈，降低交易成本和服务门槛。三是加强农村信用体系建设，完善守信激励机制和失信惩戒机制，培养农户良好的守信意识，确保扶贫贷款收得回、有效益。（五）加强信贷管理，提升扶贫质效。一是农商银行要着力推进扶贫信贷业务规范化、精细化管理，实现业务的健康可持续发展。在扶贫贷款金额、期限、控制措施等方面进行完善设计，明确贷款调查审查环节关键点，强化建档立卡贫困户身份识别工作，确保扶贫贷款精准投放。二是针对产业扶贫贷款，明确农户收益的环节和利益分配方式，保障农户利益，确保扶贫成效。三是在坚持合规审慎、风险可控的前提下，简化程序、提高贷款办理效率，方便群众，确保扶贫贷款放得快、用得好。
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