关于全区防范和处置非法集资、化解金融和社会风险工作情况的调研报告
区人大财经委、常委会预算工委
2019-04-29
一、基本情况
非法集资是我国经济金融领域长期存在的痼疾，近年来呈现高发、蔓延、变异的态势。五年来，江宁区公安分局累计接到非法集资警情1500余人次，抓获犯罪嫌疑人64人；区法院共审理非法集资犯罪案件18件，涉案金额近40亿元。2017年以来，信访局共接待涉及非法集资的人民来访、来电17批次，349人次。今年1-10月份，全区非法集资立案数量已经超过2017年全年立案数量，仅次于五个城区，排名全市第六。这些案件和问题，严重损害了人民群众合法权益，破坏了金融秩序和社会稳定。同时，随着中央打击非法集资、化解金融风险的力度不断加大，各类隐患逐渐浮出水面，各类金融产品特别是互联网金融产品“爆雷”的风险进一步增大，给全区处非工作带来较大压力。
二、主要做法
今年以来，区政府认真贯彻中央和省、市、区委的决策部署，全力防范和处置非法集资，妥善化解金融和社会风险，提高思想认识，加强组织领导，明确目标任务，在机制建设、风险排查、打击查处、宣传教育、推进专项整治等方面开展了一系列工作，取得了阶段性成效，当前我区金融和社会风险总体可控，金融生态环境明显改善。
一是加强领导，完善机制。区委区政府高度重视处非工作，成立了由区委书记、区长为组长，发改、法院、检察院、公安、市场等职能部门以及各街道、园区为成员的领导小组。办公室设在发改局，与区金融办合署，由常务副区长担任主任，各相关单位抽调精干力量集中办公，加强全区处非工作的组织协调。先后建立了联席会议制度、源头管控工作机制、舆情处置常态化工作机制、网格化排查机制等一系列制度。区委制定下发《全区防范化解金融风险、打赢处置非法集资攻坚战工作实施方案》、《2018年全区金融风险防控及处置非法集资工作要点》等文件。在全区初步形成了“集中指挥、上下联动，行业主管、属地负责，打防一体、堵疏结合”的工作格局。
二是依法处置，压降存量。一方面，组织街道、园区和相关单位在全区范围集中开展拉网式排查，共排查企业80000余家，对其中近600家列为重点关注对象、34家列为风险企业、23家列入风险清单。将排查非法集资等金融活动风险纳入全要素网格工作清单，依托网格开展日常线下排查，对发现的可疑线索第一时间上报。另一方面，对各类金融风险采取重点关注、约谈、核查、现场检查、整改、刑事立案等多种方式及时处置，协调有关单位加快侦办、抓捕、诉讼、审理、判决和执行各环节进度，形成打处非法集资的高压态势，最大程度挽回群众经济损失。今年1-10月份，刑事立案13件，抓获犯罪嫌疑人25人，打处10人，审理案件9件。
三是加强预防，遏制增量。区法院、检察院、公安、市场等多部门联合开展宣传教育活动，举办各类活动100余场，制作《致居民一封信》等宣传资料60余万份，清理各类广告16000余条。各街道、园区切实履行属地责任，组织街道社区干部、网格员、平安志愿者和物业管理人员走村入户，面对面向群众宣传有关知识，增强群众的风险防范意识。大力加强源头管控，严把市场准入关，对名称和经营范围中含有敏感字样的企业，原则上不予登记，并要求窗口增加验证企业股东身份证原件和房产证原件，进一步加强审核力度。
三、存在的困难和问题
虽然区政府和相关部门做了大量卓有成效的工作，将总体风险控制在较为安全的范围之内。但是通过调研，我们认为非法集资形势依然复杂严峻，这项工作还存在一些困难和问题：
一是非法集资有变异、隐蔽的趋势。近年来，随着国家打击非法集资的力度逐步加大，大量非法集资活动打着养老、健康、科技、文旅、农业等旗号，依规办理了工商执照、税务登记，以经营公司的名义为其非法集资活动披上合法外衣。有些公司还属于是政府扶持的新兴行业，通过采取编造项目、宣传造势、募集资金、还本付息等手段，有组织、有计划地从事非法集资活动，在公司资金链断裂之前没有任何征兆，无论是专业监管人员还是社区网格员都对此类活动难以甄别。
二是参与非法集资的群众对举报不支持、不主动。一方面，这些群众以老人、农民居多，手握大量现金，防范意识比较差，又缺乏有效投资渠道，容易受高利诱惑。对一些养老、健康产品不仅很难识破，还被传销手段“洗脑”，主动为其宣传。另一方面，很多人怀着侥幸心理，明知是陷阱，但总认为不会在自己身上“爆雷”，想要赚钱离场。这类人群往往有一定的文化素质，容易发现问题，但是知情不报，加大了第一时间发现风险的难度。
三是对非法集资的处置缺少有效手段，处置不当较易引发群体事件。非法集资活动在立案前主要是由金融办牵头，联合市场局开展调查，既不能采取强制措施，也不能进行行政处罚，造成工作比较被动。立案后，由于司法机关介入的滞后性，面临涉及群众多、时间跨度大、异地流窜等情况，增加了侦办的难度，涉案资金也容易被转移，导致资金追缴难，极易引发群体事件，影响社会稳定。
四是各部门间信息不够畅通。各职能部门以及行业主管、监管部门之间存在信息壁垒，导致信息不对称，给了犯罪分子可乘之机。比如有的涉案人已经出现苗头问题，但是由于上报不及时、系统不联网，在办理工商登记、变更时仍然不受限制。再比如，针对变异、隐蔽的非法集资活动，行业监管部门往往更为专业，但是相关部门间缺乏沟通，执法监管人员的主动性、敏感性不够强，导致很多问题不能第一时间被发现。
五是互联网金融监管乏力。对以P2P网贷为主的互联网金融活动监管存在一定困难，国家关于互联网金融的法律法规还不健全，监管体系还没有跟上，监管责任不够明确，地方政府在履行监管职责时没有执法权，缺少有效抓手。区县一级的网信监管队伍整体力量还偏弱，各行业监管部门，特别是市场、金融部门的网络舆情监管队伍还要加强。
四、几点建议
防范处置非法集资工作是防范化解重大风险攻坚战的重要组成部分，是维护金融市场秩序、促进社会和谐稳定的重要举措，必须高度重视，切实提高政治站位，不折不扣贯彻落实中央和省、市、区委的有关精神和具体部署，坚决打好处置非法集资这场硬仗。为此，我们提出以下建议：
1.进一步完善工作机制，明确工作责任。充分认识防范处置非法集资工作的重要意义和面临的复杂形势，积极协调相关职能部门，不断健全工作机制，完善监测预警机制，形成工作合力，坚决遏制增量风险和输入性风险。民政、卫生、农业等部门要切实履行行业监管职责，加强本行业执法监管，及时上报可疑信息。进一步落实街道、园区属地责任，发挥“全要素网格”功能，不间断开展风险排查。对新注册在我区的投资、理财、养老等性质的公司严把注册关，确需注册的要做好事前调查，按照“谁引进谁负责”的原则，严格控制金融风险。加强信息化建设，探索建立金融、公安、法院、行政审批、市场、信访等部门之间的信息共享机制，充分发挥各部门的专业和资源优势，强化整体联动，减少排查盲点，防止相关人员利用制度漏洞逃避监管。
2.进一步强化宣传引导，扩大全民参与。持续加大宣传教育工作的广度和深度，利用一切宣传媒介，采取案例剖析、有奖竞答等群众更能接受和记住的方式，为群众详细介绍非法集资活动的性质、种类、形式、危害性以及从事非法集资活动会受到的法律处罚等相关知识。特别要针对重点区域、重点行业、重点群体开展针对性警示教育，切实提升群众的风险防范意识和识别能力。同时，要帮助群众了解更多合法的投资理财渠道，树立正确的理财观念，以平常心态对待投资理财。网信、市场等部门要保持打击涉嫌非法集资广告的力度，通过一方面加强正面引导，一方面严控负面信息，努力在全区形成抵制和打击非法集资的浓厚氛围。
3.进一步前移工作重心，坚持打早打小。一方面要严控，发动群众力量，拓宽举报渠道，运用一切有效手段，常态化开展非法集资专项整治行动，让非法集资无处藏身。对发展明显过快、许诺高收益的公司重点现场检查，发现违法违规问题当场约谈整改，不定期“回头看”，确保监管执法到位。扎实做好重点人员稳控工作，联合公安、交通、银行等部门加强监控，督促制定偿付方案，防止风险进一步提升。另一方面要严打，坚持露头就打、从严从快、依法严惩，加强公检法衔接，集中精锐力量做好重点案件立案、侦查、诉讼、判决和执行，牢牢掌握案件侦办和处置工作的主动权。要进一步完善信息分析研判机制，制定应急预案，防止发生系统性、区域性金融和社会风险，维护社会和谐稳定。
4.进一步加强人员培训，提高鉴别能力。“早发现、早处置”是防范处置非法集资工作的重要原则，随着非法集资活动日趋隐蔽，以及互联网金融的兴起，对部门和街道、社区工作人员的业务能力提出了更高的要求。相关部门要开展多种形式的培训工作。对执法监管人员，重点从法律知识、金融知识入手，提高排查、甄别、处置的能力。对基层工作人员、网格员，重点从案例教学、宣教方法入手，提高对非法集资活动的敏感性和日常开展宣教工作的能力。
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